iDeCoやつみたてNISAは自分のおトク額を知っておく
コツコツ投資で税金がおトクになるiDeCoとつみたてNISA。iDeCoは積み立て中も節税できるが、老後資金作りの制度なので、60歳まで引き出せないことに注意。自分にとってのおトク度と使い勝手に応じて利用しよう。
同額・同期間の積み立てでも、使う制度や年収、運用成績でおトク額は変わる
【1】つみたてNISAで運用
⇒運用益は非課税、積立上限額は年40万円×最長20年の800万円
株式や投信で儲けが出ると、その約2割は税金として徴収される。つみたてNISAは、投資額に上限はあるが、この税金がかからない。図のように月2万円を20年間積み立てて、年3%で運用できたとすると非課税の恩恵は35.3万円。
【2】iDeCoで運用
⇒運用益非課税に加え、積み立て分の所得税などが節約できる。投資上限額は働き方によって違う*2
*2 積立上限額は年14.4万〜81.6万円×60歳までの年数
iDeCoは、運用益に税金がかからないのに加え、投資元本に応じて所得税や住民税も安くなるので、おトク度は高い。運用益の多い・少ないによらず、出した金額に応じて確実に税金が安くなる点は魅力。
※試算は、つみたてNISAは金融庁の、iDeCoはiDeCoナビ(個人型確定拠出年金ナビ)のウェブサイトのシミュレーターを使用し、年収500万円(所得税率10%、住民税率10%)で試算。加入手数料や口座管理料は考慮せず
確定拠出年金アナリスト
取材・文/高橋晴美