最初に仕組みをつくってしまえば、あとは放っておいても勝手に貯まっていく。シングルと既婚者、それぞれのやり方を解説します。

勝手に貯まる仕組み・シングルの場合

給与→「使う口座」へ。そこから「貯める口座」「臨時支出口座」「増やす口座」へ振り分ける。貯める口座にある程度貯まったら「増やす口座」へ。

＜使う口座＞
給与振込口座…銀行の普通預金

　給与振込口座を「使うための口座」として使い、生活費をやりくりする。毎月の生活費はここから引き出し、固定費の引き落としもすべてここに設定。「クレカの引き落とし用に口座を分けると、入金を忘れて信用情報に影響することも。ズボラさんには不向きです」（花輪さん）。

＜貯める口座＞
自動積立定期預金など

　先取りで強制的に貯める「将来に備える口座」を用意しよう。決めた日に決めた額を自動的に定期預金口座に移してくれる、自動積立定期預金がおすすめ。会社に制度がある人は、給与から天引きされる仕組みの財形貯蓄を利用するのも◎。

＜臨時支出口座＞
銀行の普通預金など

　「貯める口座」と別に、ボーナスの一部などを入れ、年間の特別出費に備える「臨時出費用の口座」を用意しておくと、貯蓄の取り崩しを防げる。「冠婚葬祭や帰省など、前もって分かるものは年間予定を立て、予算を入れておいて」（花輪さん）。

＜増やす口座＞
ネット証券のつみたてNISA、iDeCo口座など

　「貯める口座」にある程度お金が貯まったら、証券口座を開いて投資にチャレンジを。給与振込口座または貯める口座から自動引き落としにしておく。「先取り貯蓄と同じく、投信積み立てなら自動引き落としに設定でき、基本的には放置してOK」（横山さん）。