リタイアまでに健全で大きなバランスシートを作ろう

 収入が増えても支出も増えていて、なかなか金融資産が増えていかないというダメなケースになっているのか、それとも毎年金融資産が上乗せされて負債が圧縮されて、健全なバランスシートに近づいていっているのか――これを年に1度、定点観測していきます。

 皆さんに意識していただきたいのは、リタイアまでに資産から負債を差し引いた「純資産(正味財産)」を大きく育てていくという視点です。また、リタイアするまでにバランスシート上の「負債はゼロにする」ことも心掛けましょう。

 資産形成というと、すぐに投資をしようとか、どんな金融商品を買ったらいいか、という発想になりがちですが、長期的に、家庭を経営していく、金融資産を育てていくという視点が大切です。どの会社の株を買うか、どの投資信託を買うかを検討するのはその後でいいのです。

 1年に1回、バランスシートを作るだけでも、お金に対する意識が格段に変わると思いますよ。次回からは、損益計算書とバランスシートの作り方を具体的に紹介していきます。

文/竹川美奈子 写真/PIXTA